Nadie puede saber hacia dónde va si no sabe dónde está. Por eso es tan importante elaborar un presupuesto familiar, una herramienta financiera básica para establecer un punto de partida.
Los deseos son solo eso, a menos que se estructure un plan de acción que permita convertirlos en realidad. Cuando ese plan de acción se traduce en términos monetarios, estamos en presencia de un presupuesto. Como un parque con sus barandas, el presupuesto te permite moverte sin salirte de los límites.
Cómo hacer tu presupuesto en una hoja
Mi recomendación: toma una hoja en blanco y un lápiz, y traza dos columnas, una para los ingresos y otra para los gastos.
- En los ingresos, anota el dinero que recibiste en el mes.
- En los gastos, anota todos los fijos y los variables, incluidos esos gastos que, sin darte cuenta, merman tu bolsillo.
Por ejemplo, multiplica lo que te cuesta un café por los 20 días del mes en que lo compras. Ese dinero podría ayudar a muchos a pagar sus tarjetas de crédito. No se trata de vivir una vida de escasez, sino de hacer cambios que mejoren tu estilo de vida, porque hoy muchos viven en terapia intensiva desde el punto de vista financiero. El presupuesto te ayuda a ubicar dónde estás: tu punto A.
La regla que no se puede romper
Para que el presupuesto funcione, los gastos nunca deben superar a los ingresos. La idea es que te sirva para administrar con eficiencia tus gastos mensuales y llegar a fin de mes con saldo positivo.
No importa cuánto ganes: si tus gastos siempre superan tus ingresos, el cambio importante es de hábito, no de cifra.
El presupuesto también te ayudará a manejar mejor tus deudas. No te endeudes de más ni adquieras obligaciones que no puedas pagar. Una medida útil: el pago de capital e intereses nunca debe exceder el 30 % del ingreso del grupo familiar.
Del déficit al excedente
El presupuesto también te ayudará a hacer apartados. Siempre aconsejo leer El hombre más rico de Babilonia, porque te enseña a hacerlos y te muestra la diferencia entre un presupuesto con déficit y uno con excedente. El excedente, es decir, los apartados, es la forma básica de crear activos.
En resumen
Sin duda, este ejercicio te ayudará a entender dónde estás y qué cambios debes hacer para mejorar tus finanzas. Toma el control de tu futuro financiero: te garantizo que obtendrás resultados relevantes en muy poco tiempo. Si lo que haces hasta ahora no te da resultados, es hora de hacer cambios.
Columna publicada originalmente en Caraota Digital (abr 2018), revisada y actualizada para este blog.
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Estratega de inversión con más de 15 años de experiencia, conferencista internacional, autor de La Arquitectura del Dinero y creador del Método RCR: Rentabilidad, Consistencia y Riesgo.
Este contenido es educativo y no constituye asesoría financiera personalizada ni promesa de rentabilidad. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.